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4 月 24 日
，中国人民银行等八部门联合印发《金融产品网络营销管理办法》（下称《办法》），自 2026 年 9 月 30 日起正式施行
。其中 ，针对非银行支付机构的支付嵌入信贷乱象
，《办法》第十二条划出明确红线：非银行支付机构不得将贷款、资产管理产品等金融产品列入支付工具选项，不得为贷款 、资产管理产品等金融产品提供营销服务。第一财经记者多方采访了解 ，这一规定直击长期存在的支付与信贷深度捆绑的行业顽疾
，不仅规范支付场景展示逻辑，同时也切断了金融营销变现路径 ，共同构成对支付机构金融业务模式的系统性约束 。支付信贷严格区隔
，整治捆绑营销乱象长期以来，在电商
、外卖、出行 、生活缴费等日常消费场景中 ，"** 白条 ""** 月付 " 等信贷分期类产品常常与银行卡、账户余额等常规支付工具并列展示
，部分平台还存在默认勾选
、弹窗推送、前置推荐等操作，用户稍不留意便会被动开通或使用信贷服务
。第一财经记者在某消费投诉平台上看到 ，大量消费者投诉反映，在未充分知情 、未明确了解信贷属性的前提下
，被动开通或使用分期服务，甚至出现逾期后才知晓借贷事实的情况 ，消费者权益受损问题频发。针对上述乱象
，《办法》特别对金融网络产品营销内容和行为进行了规定 。按照《办法》要求，支付机构的收银台页面中支付工具必须与贷款等金融产品区隔展示
、优先展示 ，不得用 " 优惠支付 "" 分期支付 " 等类似表述的选项混淆支付工具与贷款产品。同时全面收紧信贷营销话术
，贷款产品将不得使用 " 低门槛 "" 秒到账 "" 低利率 " 等营销话术；涉及分期付款的，不得通过片面宣传首期费用优惠等方式诱导消费
。招联首席经济学家董希淼认为 ，《办法》斩断线上线下分润合谋
，支付机构收银台页面必须将支付工具与贷款等金融产品清晰区隔，严禁误导性捆绑与默认捆绑。" 我的理解是 ，贷款产品不能放在支付选项里
，但可以在收银台页面的其他地方展示，展示的时候必须和支付工具区隔清楚 。" 博通咨询首席分析师王蓬博称 ，在清晰区隔、无诱导误导的前提下，贷款类产品在收银台非支付工具区域独立展示
，应该是符合监管导向的
。行业收入结构深度调整《办法》第十二条的两项核心禁令，分别从展示入口和营销服务两端形成闭环监管。双重约束之下 ，或将彻底颠覆支付行业依靠场景流量变现的核心盈利逻辑 。王蓬博认为
，第十二条对非银行支付机构的影响是系统性且根本性的，它通过 " 不得将贷款和资管产品列入支付工具选项 " 和 " 不得为这类产品提供任何形式营销服务 " 两个互为支撑的禁止性条款 ，彻底终结了过去十几年行业普遍存在的支付场景引流金融变现的主流商业模式
。在他看来
，监管这样设计是非常科学和人性化的。既解决了过去最核心的问题，用户在不知情或者误操作的情况下使用了信贷服务 ，又没有一刀切地禁止贷款产品在收银台展示
，兼顾了用户的实际需求和行业的合理发展 。谈及对行业的影响，王蓬博认为 ，短期内可能会导致头部支付机构的金融导流收入和联合贷业务分润出现下滑
，也会推动整个行业的收入结构进行深度调整
。其中，对于互联网支付巨头而言 ，金融营销导流通道被规范收紧，这类机构信贷 、资管类产品的流量转化路径受到限制
，原本依赖金融变现的盈利模式将面临调整。但如果考虑到目前支付整体交易规模已经到达顶点，用户使用习惯也逐渐固化 ，行业本身已经处于存量时代
，相关影响可能已经降至最低 。董希淼认为，接下来 ，花呗
、白条、月付等 " 信用支付 " 类产品将面临重大调整
。长期来看
，王蓬博认为，此举不仅实现了支付业务与其他金融业务的彻底风险隔离 ，从源头上减少了消费者被诱导过度借贷的情况
，更重要的是倒逼所有支付机构真正回归支付服务的本源，把精力从卖流量转移到提升支付效率 、优化用户体验和服务实体经济上来 ，同时也让整个消费金融和资管行业的竞争回归到产品和服务本身。对亿万用户而言
，新规是金融消费者权益保护的重大进步 。董希淼表示，《办法》是首个专门针对金融产品网络营销的综合性部门规章 ，填补跨行业
、跨机构的监管空白。《办法》将营销活动正式纳入强监管框架，统一线上线下同类业务的监管标准
，完善和细化金融监管制度，有助于从源头规范金融秩序、防范金融风险 ，保护金融消费者和投资者合法权益
。 ( 本文来自第一财经 )

" 我的读书习惯
，是家庭培养的，我父母很支持我读书。" 习近平总书记说 ，自幼时起
，他每天都要将阅读感想写成读书笔记交给父亲批阅 。从童年启蒙到知青岁月，从躬耕基层到领航中国 ，读书始终是总书记 " 最大的爱好 "
。4 月 23 日是世界读书日
，一起重温总书记的读书故事 、品悟总书记的 " 读后感 "。一生追求 " 精忠报国 "童年时，母亲带着习近平 ，到新华书店买《岳飞传》小人书 。回来之后
，就给他讲精忠报国
、岳母刺字的故事
。" 我说，把字刺上去 ，多疼啊！我母亲说，是疼
，但心里铭记住了。‘精忠报国’四个字，我从那个时候一直记到现在 ，它也是我一生追求的目标 。"后来主政一方
，习近平同志这样勉励青年投身振兴家乡大业：" 著名抗金英雄岳飞曾经说过：‘以身许国，何事不敢为？’ "《三字经》中的哲理" 人之初 ，性本善；性相近
，习相远 ……"2009 年 10 月，习近平在德国访问时参观柏林中国文化中心 ，循着琅琅书声
，来到儿童读书班
。说起孩子们朗诵的《三字经》，习近平透露了一个 " 秘密 "：" 我父亲的字叫‘相近’ ，名字‘习相近’其中的‘相近’就与《三字经》有关系。因为当时起名字时有一位私塾先生说
，《三字经》里说的是‘习相远’，为什么要相远呢 ，相近也是可以的 。" 习近平说，《三字经》里面既有传统故事
，又有做事的规范，含有很深的哲理
。心里不踏实就读《共产党宣言》马克思主义经典著作 ，是习近平总书记给党员干部推荐书单中的重要内容。有一次
，习近平与友人议论起《共产党宣言》的中译本问题 。谈到从俄、日 、德、英
、法不同语言翻译过来的中文本各有侧重，对文本的理解也不尽相同时 ，习近平感慨道：" 这么一个小薄本经典
，就有这么多名堂，可见认识真理很不容易。"多年以后 ，习近平总书记仍感叹
，" 如果心里觉得不踏实，就去钻研经典著作 ，《共产党宣言》多看几遍 "
。2018 年 4 月
，在十九届中央政治局第五次集体学习时，总书记指出 ，《共产党宣言》是一个内容丰富的理论宝库，作出的理论贡献是多方面的
，值得我们反复学习、深入研究，不断从中汲取思想营养。《怎么办？》中的精神力量2013 年 3 月 ，习近平总书记在会见俄汉学家 、学习汉语的学生和媒体代表时
，深情回忆起自己的青春岁月：" 我年轻时读了车尔尼雪夫斯基的《怎么办？》，当时给了我很大的影响 。这就是优秀文化的魅力
。"2024 年 10 月 ，总书记在俄罗斯喀山出席金砖国家领导人第十六次会晤时
，与大家分享了他熟读的著作《怎么办？》。" 书中主人公的坚强意志和奋斗激情，正是当前我们所需要的精神力量 。"《悲惨世界》带来的震撼在具有里程碑意义的 2015 年联合国气候变化巴黎大会上 ，习近平总书记引用了法国作家雨果《悲惨世界》中 " 最大的决心会产生最高的智慧 " 一句
，借以呼吁各方达成协议
。总书记经常引用的《悲惨世界》是以法国大革命为历史背景创作的。他曾经说，我看《悲惨世界》 ，读到卞福汝主教感化冉阿让那一刻
，确实感到震撼 。伟大的作品，就是有这样一种爆发性的震撼力量 ，这就是文以载道
。和《老人与海》的文学情缘2015 年 9 月，在美国西雅图
，习近平总书记讲述了自己的一段 " 文学情缘 "：" 海明威《老人与海》对狂风和暴雨
、巨浪和小船、老人和鲨鱼的描写给我留下了深刻印象。我第一次去古巴，专程去了海明威当年写《老人与海》的栈桥边 。第二次去古巴 ，我去了海明威经常去的酒吧
，点了海明威爱喝的朗姆酒配薄荷叶加冰块
。"通过这样的方式，总书记与美国民众亲切交流他如何切身体验著名美国作家海明威 " 写下那些故事时的精神世界和实地氛围 "。